Kryptovaluta och Bedrägerier
Kryptobranschen revolutionerar finansvärlden, men under ytan bubblar en oroande verklighet. Kryptovaluta-bedrägerier rapporterades kosta 9,9 miljarder dollar under 2024, och prognoser för 2025 ser ännu dystrare ut. Oavsett om det handlar om ”gammalt vin i nya flaskor”-bedrägerier, såsom Ponzi- och pump-and-dump-scheman, eller nya kryptospecifika bedrägerityper som adressförgiftning, drabbas branschen hårt av den globala bedrägerieepidemin, vilket undergräver konsumenternas förtroende.
Brottslingar missbrukar i allt högre grad kryptovaluta för att tvätta vinster från bedrägerier som genereras inom den traditionella finanssektorn (TradFi). Detta skapar regelefterlevnadsutmaningar för företag som försöker följa de föränderliga reglerna för penningtvätt (AML). Nästan 90 % av kryptoregistreringsansökningarna i Storbritannien misslyckas på grund av svaga AML- och bedrägerikontroller.
Behovet av Datadelning
Missbruket av kryptosektorn går inte obemärkt förbi en bransch som arbetar hårt för att förbättra sin image i ögonen på globala reglerare, många av vilka börjar se behovet av att reglera sektorn bortom AML-ramverket. Insatser från enskilda företag, såsom verktyg för att flagga bedrägerier och störningsoperationer, är lovvärda men kommer att ha begränsad effekt i isolering. Branschen behöver en djärvare strategi för datadelning för att bekämpa finansiell brottslighet.
Offentlig-privat datadelning över sektorer för att motverka bedrägerier blir snabbt normen inom TradFi-sektorn. Oavsett om det handlar om obligatorisk datadelning mot bedrägerier mellan finansiella tjänster och telekom i Singapore eller branschledda frivilliga program i Australien och Storbritannien, accepteras datadelning globalt som ett av de viktigaste verktygen mot global bedrägeri.
”Vi kan endast göra ett avtryck i denna globala brottsvåg genom att koppla ihop punkterna längs bedrägerivärdekedjan.”
När bedrägerier anpassar sig till det nya finansiella landskapet internationellt, är det som saknas i denna kedja gemenskapen av digitala tillgångar. Att involvera gemenskapen i befintliga datadelninginsatser kommer inte bara att hjälpa till att bygga ett starkt ekosystem utan också gynna branschen själv.
Tre Åtgärder för Branschen
Det finns tre saker branschen bör göra:
- On-ramping och off-ramping mellan kryptovaluta och fiat-valutor är viktiga interventionspunkter i kampen mot kryptorelaterade bedrägerier. Eftersom ingen av sidorna ser hela bilden, hindrar bristen på datadelning insatserna.
- Användningen av kryptovaluta i bedrägerilaundering skapar en AML-utmaning. Med reglerare som skärper kontrollen över börser och nya regler som börjar få effekt, behöver branschen bygga försvar mot tvätt av bedrägerivinster.
- Regelefterlevnad som yrke inom sektorn är en ny disciplin. Branschen skulle dra nytta av hårda data och erfarenheten från etablerade specialister inom bedrägeriförebyggande från andra sektorer.
Regulatoriska Utmaningar och Möjligheter
Även om argumenten för datadelning över branscher för att förhindra kryptorelaterade bedrägerier är tydliga, vad behöver hända för att implementera teorin? Storbritannien erbjuder en potentiellt gynnsam policy-miljö för branschens första försök till datadelning över sektorer.
Ur ett juridiskt perspektiv har Storbritanniens integritetsregulator, Information Commissioner’s Office, nyligen uttalat tydligt att ”dataskydd är ingen ursäkt när man bekämpar bedrägerier och scams.” Detta är särskilt relevant för nyligen begångna brott, där bedragare stal 1,2 miljoner dollar genom att utge sig för att vara brottsbekämpande myndigheter och kryptovaluta-plånboksleverantörer.
I kombination med nyligen genomförda lagändringar av dataskyddsreglerna i form av Data (Use and Access) Act 2025 — som fastställer brottsförebyggande som ett ”erkänt legitimt intresse” — kunde det juridiska argumentet för delning inte vara tydligare.
Den regulatoriska horisonten för reglering av digitala tillgångar i Storbritannien erbjuder morötter och piskor för bedrägeriförebyggande och datadelning. Det är svårt att föreställa sig brittiskt konsumentskydd mot bedrägerier utan ett inslag av datadelning över branscher.
Denna artikel är av allmän informationskaraktär och är inte avsedd att vara och bör inte betraktas som juridisk eller investeringsrådgivning. De åsikter, tankar och uppfattningar som uttrycks här är författarens egna och återspeglar inte nödvändigtvis åsikterna och uppfattningarna hos Cointelegraph.
