Debanking i USA: En Rapport från Cato Institute
En ny rapport från Cato Institute visar att en stor del av debanking i USA härstammar från direkt eller indirekt statligt tryck, vilket särskilt drabbar kryptoföretag. Rapporten uppmanar Kongressen att reformera viktiga banklagar. Enligt studien beror majoriteten av debankingfallen på statligt tryck snarare än på oberoende beslut från finansiella institutioner.
Cato-rapporten särskiljer statlig debanking från politiska, religiösa eller operationella kontostängningar och identifierar kryptovalutaföretag som bland de mest drabbade. Reglerare använder regulatorisk risk för att avskräcka banker från att betjäna denna sektor, vilket står i kontrast till vanliga narrativ som tillskriver kontostängningar främst till politisk eller religiös partiskhet från banker.
Typer av Debanking
Rapporten beskriver flera former av debanking:
- Politisk eller religiös debanking: Kontostängningar baserade på övertygelser eller tillhörigheter.
- Operationell debanking: När en bank avslutar en kundrelation av affärsmässiga skäl.
- Statlig debanking: När myndigheter pressar banker att bryta banden med vissa kunder.
Offentliga uppgifter visar upprepade fall av tjänstemän som ingriper i finansmarknader för att påverka hur banker hanterar kundrelationer, antingen direkt eller indirekt. Kryptovalutaföretag framhävs tydligt i rapporten, där digitala tillgångsföretag har rapporterat svårigheter att få tillgång till banktjänster. Detta ger upphov till spekulationer om att reglerare har försökt dämpa sektorn genom informellt tryck snarare än explicita förbud.
Former av Statlig Debanking
Statlig debanking tar vanligtvis två former:
- Direkt åtgärd: Formella brev eller domstolsorder som instruerar banker att avsluta konton.
- Indirekt tryck: Reglering eller lagstiftning som gör vissa kunder för riskfyllda för banker att betjäna.
Rapporten nämner åtgärder från Federal Deposit Insurance Corporation, som skickade brev som uppmanade banker att pausa kryptorelaterade aktiviteter utan att ange tydliga tidsramar eller uppföljning, vilket effektivt tvingade fram kontostängningar.
Uttalanden från Branschen
JPMorgan Chases VD Jamie Dimon sa i december att banken inte stänger konton baserat på politiska eller religiösa åsikter, men erkände att tryck från båda stora amerikanska politiska partier har påverkat bankbeslut.
Samtidigt rapporterade Jack Mallers, VD för Strike, att JPMorgan stängde hans personliga konton utan förklaring. Liknande påståenden har gjorts av chefer på ShapeShift.
Reformbehov
Rapporten hävdar att verkställande åtgärder under president Donald Trump och ledarskapsförändringar vid myndigheter som Securities and Exchange Commission har adresserat vissa bekymmer, men att dessa åtgärder inte räcker för en varaktig lösning. Studien framhäver att Kongressen har nyckeln till reform genom att ändra Bank Secrecy Act, avsluta reglering av rykte-risk och lyfta sekretessregler som skyddar statligt tryck från offentlig granskning. Kongressens åtgärder skulle vara nödvändiga för att ta bort verktygen som gör det möjligt för statliga myndigheter att påverka bankernas beslut, enligt rapportens slutsatser.
