Reglering av Kryptotransaktioner i Brasilien
Brasiliens centralbank har beordrat leverantörer av virtuella tillgångstjänster att hålla vissa kryptotransaktioner i upp till 24 timmar från och med den 1 januari 2027. Detta lägger till ett nytt lager av bedrägeriförebyggande åtgärder i landets växande regelverk för digitala tillgångar. Banco Central do Brasil publicerade Resolution BCB No. 584 den 7 augusti, som omfattar överföringar över 10 000 dollar som är avsedda för utländska kryptoleverantörer eller självförvaringsplånböcker.
Syftet med den Nya Regleringen
Den nya regeln syftar till att förhindra bedrägerier genom att rikta sig mot överföringar till utländska börser och självförvaringsplånböcker. Tröskeln gäller antingen för en enskild transaktion eller en kunds sammanlagda transaktioner under samma dag. Mindre överföringar kan också genomgå ytterligare granskning om en leverantörs riskpolicyer identifierar skäl för närmare granskning.
Centralbanken uppger att åtgärden svarar mot den växande användningen av virtuella tillgångar, inklusive stablecoins, för att snabbt flytta medel i samband med finansiella bedrägerier, ibland bortom Brasilien eller till plånböcker som kontrolleras direkt av användare.
Bedrägeriförebyggande Åtgärder
Enligt centralbankens nya bedrägeriförebyggande regler måste en omfattad leverantör behålla tillgångarna i 24 timmar innan den går vidare med kvalificerade överföringar. Åtgärden är dock försiktighetsbaserad snarare än en permanent frysning. En leverantör kan slutföra sin riskgranskning och frigöra överföringen innan hela perioden är slut, förutsatt att de villkor som fastställts av regulatorn är uppfyllda.
Leverantörer måste också informera kunder när en överföring hålls. Dessutom måste institutioner upprätthålla register över bedrägerihändelser, försök till bedrägeri och de korrigerande åtgärder som vidtagits.
Utvidgning av Regler och Övervakning
Dessa krav utökar Brasiliens befintliga kontroller för betalningsbedrägeri till virtuella tillgångstjänster och ger leverantörer mer tid att granska transaktioner som annars skulle kunna avslutas snabbt. Överföringsregeln är en del av en bredare regulatorisk expansion. I juli klassificerade BCB leverantörer av virtuella tillgångstjänster under sitt försiktighetsramverk och meddelade att de skulle börja följa krav på kapital, riskhantering och informationsgivning från och med den 1 januari 2027.
De måste också gå in i den mer krävande övervakningskategorin Segment 4 senast den 30 juni 2028, oavsett storlek.
Effekter på Kryptoleverantörer och Kunder
Kryptoleverantörer har nu mindre än fem månader på sig att anpassa transaktionsövervakning, kundinformation och dokumentationssystem innan Resolution 584 träder i kraft. Företag kommer också att behöva processer som kan beräkna 10 000 dollar-tröskeln över flera transaktioner som görs av samma kund under en enda dag.
Den 1 januari kommer att föra flera regulatoriska förändringar i kraft på en gång. Förutom de nya överföringskontrollerna kommer leverantörer att börja verka under ytterligare försiktighetskrav som omfattar kapital och riskhantering. Överlappningen innebär att Brasilien går bortom grundläggande kryptolicensiering mot pågående övervakning av hur reglerade leverantörer hanterar tillgångar, överföringar och finansiella risker.
För kunderna skapar den nya regeln ingen allmän 24-timmars fördröjning på varje kryptouttag. Den riktar sig mot kvalificerade överföringar till utländska leverantörer och självförvaringsplånböcker, tillsammans med andra transaktioner som valts för ytterligare riskbedömning. Leverantörer kan också frigöra granskade transaktioner tidigt, vilket gör den eventuella väntetiden beroende av omständigheterna för varje överföring.
