Ökning av rapporter om penningtvätt i Tyskland
Rapporter om penningtvätt som involverar kryptovalutor ökade med 8,2 % i Tyskland under det senaste året, enligt den årliga rapporten från den tyska Financial Intelligence Unit (FIU). Totalt ökade kryptovaluta-relaterade rapporter från 8 049 år 2022 till 8 711 år 2023. Detta utgör ett rekord och motsvarar 3,3 % av alla rapporter om misstänkt aktivitet (SARs) som lämnades till FIU, den myndighet som ansvarar för kampen mot penningtvätt i Tyskland. Den totala siffran markerar en ökning med 23,6 % sedan 2020, med Bitcoin som den dominerande valutan i de flesta av förra årets rapporter, följd av Ethereum, XRP, Tether och Litecoin.
Traditionella aktörers roll i rapporteringen
Enligt FIU lämnade kreditinstitut och banker in över 6 000 av de kryptovaluta-relaterade rapporterna, som vanligtvis avsåg transaktioner till eller från handelsplattformar, mixertjänster och spelwebbplatser. Myndigheten anser att denna dominans av långivare är ett tecken på att ”traditionella finansiella aktörer länge har blivit viktiga observatörer av kryptobaserade risker.” FIU tolkar ökningen i kryptovaluta-relaterade penningtvättsrapporter som ett tecken på att finansiell brottslighet snabbt anpassar sig till nya innovationer, och att kryptovalutor har blivit en nyckeldel av komplexa och internationella penningtvättsstrukturer.
Exempel på kryptovaluta-relaterade brott
”De underliggande mekanismerna undgår ofta traditionella kontrollsystem och kräver avancerade analytiska metoder.”
Som ett exempel beskriver rapporten ett penningtvättsfall som involverade ett nätverk av individer och kanaler. En utredning under större delen av 2024 avslöjade att den huvudsakliga deltagaren i nätverket använde 44 bankkonton och åtta kryptohandelskonto. Givet en sådan komplexitet drar FIU slutsatsen att ”hanteringen av komplexa penningtvättsstrukturer kräver en samordnad insats från alla involverade parter”, och att den snabba utvecklingen av nya tvättmetoder kräver en likaså snabb utveckling av nya analys- och utredningstekniker.
Framtidsutsikter och regulation
För experter som arbetar inom området penningtvätt är de rekordhöga siffrorna i Tyskland inte bara ett resultat av den globalt växande adoptionen av kryptovalutor, utan även av den växande finansiella brottsligheten i allmänhet. Tobias Schweiger, VD och medgrundare av det München-baserade anti-finansiella brottsföretaget Hawk, säger att ”Tysklands ökning av kryptovaluta-relaterade rapporter om misstänkt aktivitet drivs av en kombination av dessa två trender.” Enligt Schweiger har digitala tillgångar blivit allt mer attraktiva för potentiella penningtvättare eftersom det är lättare för dem att dölja penningflöden i ett digitalt register, där detekteringssystem har svårt att hänga med i förändringstakten.
”Digital ledger-teknik är fortfarande relativt ny och finansiella institutioner är i processen att uppgradera sina processer och verktyg för att motverka penningtvätt och hantera denna utveckling.”
Ändå tror Schweiger att EU:s MiCA-regelverk kommer att spela en alltmer avgörande roll i detta sammanhang, vilket hjälper och kräver att finansiella företag säkerställer att deras KYC-mått är tillräckligt robusta. Eftersom detekterings- och rapporteringsåtgärderna förväntas förbättras, förväntar sig Schweiger att Tyskland och andra nationer kommer att fortsätta se en ökning av kryptovaluta-relaterade rapporter om misstänkt aktivitet ”under de kommande åren”, utöver att rapporterna som involverar fiat-valutatransaktioner ökar. ”Med adoptionen av fler AI-drivna detekteringsverktyg kommer finansiella institutioner och tillsynsmyndigheter att kunna identifiera olaglig aktivitet som tidigare kan ha gått obemärkt,” säger han.
Idealiskt skulle Schweiger vilja se ett skifte på kort sikt från reaktiv rapportering till ”proaktiv riskminimering”, vilket skulle inkludera en betoning på realtidsanalys samt datadelning mellan institutioner och myndigheter. Han avslutar: ”För att effektivt bekämpa finansiell brottslighet i kryptovalutas tidsålder kommer konsekvens och teknikimplementering att vara avgörande.
