NOBO Finance och Partners Går Med i Digital Pound Lab
NOBO Finance, Dun & Bradstreet och Polygon Labs har gått med i fas 2 av Bank of Englands Digital Pound Lab för att testa handelsfinansieringsflöden för små och medelstora företag (SME). Detta projekt kombinerar stablecoin-betalningar, digital pund-avveckling och återanvändbar företagsidentitet.
Testning av Arbetsflöden
Enligt ett pressmeddelande som delades med crypto.news kommer konsortiet att testa två sammanlänkade arbetsflöden inom centralbankens experimentella program, där Polygon Labs tillhandahåller stablecoin-avveckling, plånbok och smart kontraktsinfrastruktur genom sin Open Money Stack. Programmet involverar inte verkliga kunder eller pengar, vilket gör att deltagarna kan undersöka hur olika former av digitala pengar och finansiella data kan samverka utan att agera i en levande finansiell miljö.
NOBO, en brittisk fintech som fokuserar på digital handelsfinansieringsinfrastruktur för små och medelstora företag, slutförde fas 1 efter att ha demonstrerat villkorade affär-till-affärs escrow-betalningar för handelsfinansiering. Fas 2 lägger till Dun & Bradstreets kommersiella data och Polygons blockchain-infrastruktur för att bygga ut identitets- och avvecklingskomponenterna kring det tidigare arbetet.
Fokus på Gränsöverskridande Handel
Tester fokuserar på gränsöverskridande SME-handel, där verifiering kan involvera flera parter och betalningar kan ta dagar att avveckla. För mindre företag kan långa avvecklingsperioder binda arbetskapital mellan varuleverans och betalningsmottagande, medan manuell verifiering också kan fördröja tillgången till finansiering.
Ett arbetsflöde kommer att utveckla vad konsortiet kallar en SME Bankable Profile, som kombinerar transaktionsinformation från samtyckesbaserade plånböcker med öppen finansdata och affärsinformation för att generera ett återanvändbart, förkvalificerat kreditresultat. NOBO kommer att leda arbetet tillsammans med Dun & Bradstreet och Polygon Labs.
Betydelsen av Identitet och Riskinformation
”Smoother trade finance for SMEs depends on trust,”
sa Sara de la Torre, chef för finansiella tjänster på Dun & Bradstreet.
Konsortiet sa att den resulterande profilen är utformad för att förbli under det små företags kontroll och följa med det när det söker finansiering från olika leverantörer. Polygons smarta kontrakt kommer att förankra det verifierbara resultatet samtidigt som de kontrollerar hur samtycke och transaktionsprocesser hanteras.
Fakturafactoring och Digitala Pengar
Ett andra arbetsflöde kommer att testa fakturafactoring som stöds av en elektronisk fraktsedel, eller eBL, med hjälp av separata digitala pengarsystem inom samma transaktion. Under testet skulle en exportör få ett förskott genom en stablecoin-betalning medan en brittisk importör skulle slutföra den slutliga avvecklingen med digitala pund.
Polygon Labs kommer att tillhandahålla infrastruktur för stablecoin-delen genom Open Money Stack. Strukturen gör det möjligt för deltagarna att undersöka om privata stablecoins och centralbankens utfärdade digitala pengar kan fungera inom en enda handelsfinansieringstransaktion.
”För att digitala pengar faktiskt ska kunna flytta världens handel måste dess olika former fungera tillsammans, offentliga och privata, centralbankspengar och stablecoins,”
sa Polygon Labs VD Marc Boiron.
Digital Pound Lab och Framtiden för Betalningar
Digital Pound Lab är en del av Bank of Englands fortsatta forskning om hur en eventuell detaljhandelscentralbankens digitala valuta skulle kunna fungera tillsammans med befintliga och framväxande betalningssystem. Centralbanken lanserade labbet som en experimentell miljö för att utforska potentiella användningsfall, affärsmodeller och tekniska krav för det digitala pundet.
I januari 2025 presenterades Digital Pound Lab som ett sätt för offentliga myndigheter och privata finansiella företag att testa betalningsproblem som en CBDC potentiellt skulle kunna adressera. Bank of England har inte beslutat att utfärda ett digitalt pund, utan undersöker istället design och infrastruktur som skulle krävas om beslutsfattare senare beslutar att gå vidare med en.
Polygon Labs och Infrastruktur för Betalningar
Polygon Labs har under 2026 expanderat infrastrukturen avsedd för reglerade betalningar och stablecoin-avveckling, vilket gör Digital Pound Lab-experimentet till en annan institutionell användning av teknologin som de har utvecklat för betalningsleverantörer. I maj minskade Polygon sin genomsnittliga blocktid till 1,75 sekunder, vilket lyfte den teoretiska genomströmningen till cirka 3 260 transaktioner per sekund.
För Digital Pound Lab kommer Polygons roll att fokusera på infrastruktur snarare än att utfärda de centralbankspengar som testas. Deras Open Money Stack kommer att stödja stablecoin-betalningsbenet, inbäddade plånböcker, fiat-till-stablecoin-konvertering och de smarta kontrakt som används i SME-identitetsarbetsflödet.
NOBO, å sin sida, kommer att fortsätta koordinera handelsfinansieringsmodellen snarare än att tillhandahålla den underliggande krediten själv. Företaget sa att det inte lånar ut direkt utan istället tillhandahåller infrastruktur genom vilken SMEs och finansiärer kan strukturera, verifiera och avveckla transaktioner.
”Digital Pound Lab ger oss en säker miljö för att testa våra innovationer,”
sa Ayo Ojerinola, grundare och VD för NOBO Finance.
