CBDC:er och deras påverkan på finansiella institutioner
Globala centralbankers digitala valutor (CBDC) hotar att ge finansiella institutioner mer kontroll över penningmängden och personliga besparingar. Den transatlantiska klyftan mellan USA och Europa vidgas när det gäller finansteknologi. CBDC:er är digitala versioner av fiatpengar som utfärdas på en tillståndsgiven, privat blockchain, vanligtvis kontrollerad av en centralbank, till skillnad från decentraliserade blockchain-nätverk.
”Inte alla digitala valutor är desamma,” sa Susie Violet Ward, finansiell analytiker, medgrundare och VD för tankesmedjan Bitcoin Policy UK. Hon varnade för att CBDC:er representerar ”vapeniseringen av pengar i sin renaste form.”
Denne nya form av programmerbara pengar hotar att öka centralbankens kontroll över utgifter, inklusive en potentiell ”utgångsdatum” på personliga besparingar. Ward framhöll detta under Cointelegraphs Chain Reaction dagliga X spaces-show på torsdag och tillade: ”De kommer att kunna kontrollera allt du gör genom pengar.”
”Även George Orwell förutsåg inte att programmerbara pengar skulle kunna komma in i detta. Det stänger nästan 1984-loopet perfekt,” tillade hon, och hänvisade till Orwells dystopiska roman, som skildrar en värld där en förtryckande centralregering kontrollerar stora aspekter av människors liv, inklusive offentlig opinion och yttrandefrihet.
Den transatlantiska klyftan: Europa vs. USA
Europa går framåt med digital euro efter att Trump förbjöd amerikansk CBDC. Den transatlantiska klyftan mellan Europa och USA växer, där den förra går framåt med planer på digital euro medan den senare satsar på innovation inom stablecoins och förbjuder skapandet av CBDC:er.
På fredagen lade den amerikanska kongressen till en bestämmelse som förbjuder Federal Reserve att utfärda en CBDC i en nästan 1 300 sidor lång lag som fastställer landets försvarspolitik för det finansiella året 2026, rapporterade Cointelegraph. Bestämmelsen i försvarspolitiklagen skulle förbjuda Fed att utfärda någon digital valuta eller tillgång och stoppa centralbanken från att erbjuda finansiella produkter eller tjänster direkt till individer.
Kongressen antog en liknande republikanskt stödd lag, Anti-CBDC Surveillance State Act, i juli med en knapp majoritet på 219 mot 210, som nu väntar på en omröstning i senaten. Den 23 januari undertecknade den amerikanske presidenten Donald Trump ett exekutivord som förbjuder etablering, utfärdande, cirkulation eller användning av CBDC:er, med hänvisning till oro över deras potentiella hot mot stabiliteten i det finansiella systemet, individuell integritet och nationell suveränitet.
Ändå går Europeiska unionen framåt med sina planer på digital euro och rapporteras utforska stora offentliga blockchains som Ethereum för sin CBDC, snarare än en privat, där data är begränsad till auktoriserade enheter. Den digitala euron förväntas rullas ut i oktober 2025, sa Europeiska centralbankens ordförande Christine Lagarde under en presskonferens, och betonade att CBDC:n kommer att samexistera med kontanter och erbjuda integritetsskydd för att hantera oro över statlig överreach.
Medan CBDC:er har hyllats för sin potential att öka finansiell inkludering, har kritiker uttryckt oro över deras övervakningsmöjligheter. I juli 2023 publicerade Brasiliens centralbank källkoden för sin CBDC-pilot, och det tog bara fyra dagar för människor att märka övervaknings- och kontrollmekanismerna inbäddade i dess kod, vilket gör att centralbanken kan frysa eller minska användarfonder inom CBDC-plånböcker.
