Coinbase Uppmanar till Förändringar i Regler mot Penningtvätt
Coinbase har uppmanat det amerikanska finansdepartementet att avskaffa decennier gamla regler mot penningtvätt, som de anser vara föråldrade, och att istället anta AI och zero-knowledge proofs för att bekämpa finansiell brottslighet inom digitala tillgångar. Kryptobörsen skickade ett brev till finansdepartementet i fredags som svar på myndighetens begäran om kommentarer angående innovativa metoder för att upptäcka olaglig verksamhet som involverar digitala tillgångar.
”När de kriminella innoverar inom finansiell brottslighet, behöver de laglydiga aktörerna också innovera för att hänga med,” twittrade Coinbases chefsjurist Paul Grewal på måndagen.
Finansdepartementet publicerade ursprungligen sin begäran i Federal Register i augusti. I ett blogginlägg publicerat samma månad skrev Grewal att ”Bank Secrecy Act är trasig. Teknik kan lösa det,” och påpekade att det nuvarande efterlevnadssystemet är ”rotat i decennier gamla krav” som återspeglar pappersbaserade protokoll designade för ett finansiellt system där överföringar tar dagar.
Förslag för Regulatoriska Skydd
Börsen har nu föreslagit att det etableras regulatoriska skydd för företag som ansvarsfullt använder AI för att förbättra efterlevnadsprogram, med fokus på styrning och resultat snarare än att tvinga fram en enhetslösning. Federico Fabiano, chef för juridik och efterlevnad på Hex Trust, sade till Decrypt att ”tiden för ’check-the-box’ efterlevnad behöver utvecklas,” och att beroendet av befintliga lagar kanske inte längre är hållbart.
”Vi måste gemensamt styra integrationen av transformativa verktyg som AI, som, drivet av den oföränderliga transparensen hos blockchain, äntligen kan flytta AML förbi problemet med lågvärdiga, statiska data,”
sade Fabiano och kallade utvecklingen ”en möjlighet, inte en begränsning” som är avgörande för att säkra ett trovärdigt och efterlevande finansiellt ekosystem.
Höga Efterlevnadskostnader och Deras Påverkan
Coinbase påpekar att de höga efterlevnadskostnaderna utgör ”formidabla inträdesbarriärer” för mindre finansiella tjänsteleverantörer, inklusive fintech-startups, och att dessa kostnader ofta överförs till kunder genom högre bankavgifter och avslag på finansiella tjänster, vilket särskilt påverkar låginkomsttagare.
Coinbase uppmanade också finansdepartementet att utfärda vägledning som tydligt erkänner API-drivna efterlevnadsteknologier, inklusive att skissera acceptabla användningsfall, dataskyddskrav och interoperabilitetsstandarder. ”USA behöver agera på detta – nu,” twittrade Grewal.
Uppdatering av Bank Secrecy Act
Brevet framhåller att nuvarande regler tvingar amerikaner att genomföra nya KYC-kontroller för varje finansiellt konto och att dela sina data ”med dussintals företag” som måste lagra dem i flera år, vilket skapar ”honungspottar för brottslingar.” Det uppmanar till att uppdatera Bank Secrecy Act för att erkänna decentraliserade ID:n och zero-knowledge proofs som giltiga metoder för identitetsverifiering.
Coinbase begärde vidare att finansdepartementet publicerar vägledning som uttryckligen erkänner Know-Your-Transaction screening och blockchain-analysklustring som mer effektiva efterlevnadsmetoder. Coinbase påpekar att finansiella institutioner lämnar in över 25 miljoner rapporter till FinCEN varje år, mestadels om laglig verksamhet, men ”den stora majoriteten leder aldrig till en uppföljning,” och trots en lag från 2020 för att modernisera systemet, ”har lite, om ens något, framsteg gjorts.”
Integritetsfrämjande Gruppens Synpunkter
Integritetsfrämjande gruppen Coin Center lämnade också in ett svar, där verkställande direktör Peter Van Valkenburgh varnade för att stablecoins på offentliga kedjor med traditionella AML-krav kan skapa ett ”CBDC-liknande panoptikon.” Finansdepartementet kommer att sammanställa svaren i en kongressrapport för senatskommittén för bank, bostäder och stadsfrågor samt representanthusets kommitté för finansiella tjänster, som sedan kommer att formulera relevant vägledning och lagförslag.
