Översikt över Crypto-kiosker och Reglering
Crypto-kiosker, eller automatiska uttagsautomater (ATMs), möter ett växande motstånd från amerikanska regleringsmyndigheter på grund av oro över bedrägeri och brottslighet. Tidigare betraktades crypto ATMs som en indikator på kryptovalutaadoption, men de som tillåter användare att köpa eller konvertera kryptovaluta anonymt är nu alltmer under lagstiftarnas lupp. Kritiker och regleringsmyndigheter har flaggat för flera fall där maskinerna används för att begå eller underlätta olaglig verksamhet. Federal Bureau of Investigation (FBI) har noterat en ökning av pengar relaterade till brottslig aktivitet som går genom crypto ATMs. År 2024 mottog FBI nästan 11 000 klagomål om bedrägerifall vid crypto-kiosker, med ett värde på över 246 miljoner dollar. Vissa städer har infört totala förbud mot crypto ATMs, och ett fåtal delstater börjar införa begränsningar på deras verksamhet.
Exempel på Regleringar i Olika Delstater
Stillwater, Minnesota
I mitten av maj förbjöd regeringen i Stillwater, Minnesota, crypto-kiosker efter att en äldre person blivit bedragen på över 5 000 dollar. Brottsbekämpande myndigheter berättade för lokal media:
Någon ringde henne och sa att hon hade en ’överskott’ på 20 000 dollar på sitt PayPal-konto … De sa åt henne att köra till sin bank (Royal Credit Union i Oak Park Heights) och ta ut 20 000 dollar.
Lokal polis rapporterade 31 bedrägerifall genom crypto ATMs sedan 2023, där en offer, också en äldre person, förlorade 29 000 dollar. Staden Stillwater har bara 20 000 invånare. Stillwater-polisen sa att de har begränsade resurser för att hantera dessa alltmer sofistikerade fall, och att ett förbud skulle vara en effektiv åtgärd.
Spokane, Washington
Spokane förbjöd crypto ATMs den 17 juni som svar på en ökning av bedrägeriverksamhet med hjälp av maskinerna. Stadens rådmedlem Paul Dillon sa:
Dessa kiosker har blivit ett föredraget verktyg för bedragare som vill lura oskyldiga offer.
Förbudet kommer inte bara att förhindra framtida kiosker från att verka i staden utan kommer också att ta bort nuvarande ATM-platser.
Grosse Pointe Farms, Michigan
En liten stad strax utanför Detroit har också infört begränsningar på crypto-kiosker. Grosse Pointe Farms kommer att införa en daglig transaktionsgräns på 1 000 dollar och en sammanlagd gräns på 5 000 dollar under en 14-dagarsperiod. Beslutet sågs som förebyggande, med tanke på att staden inte har några crypto ATMs. När det gäller varför, angav stadens råd oro över invånarnas välfärd och sa:
Verksamheten av virtuella valutatjänster … om den inte regleras ordentligt, medför en ökad risk för bedrägliga transaktioner som kan drabba invånarna.
Arizona
Arizonas guvernör Katie Hobbs har erbjudit en mer försiktig inställning till kryptovalutareglering i sin delstat, genom att underteckna en lag som reglerar crypto ATMs samtidigt som hon lade veto mot åtgärder som skulle etablera en statlig kryptovalutareserv. Den 12 maj godkände Hobbs House Bill 2387, som stipulerar:
- 2 000 dollar per dag transaktionsgräns för nya användare
- 10 500 dollar per dag för återkommande användare efter 10 dagar
- Återbetalning för nya användare inom 30 dagar vid bedrägeri, inklusive avgifter.
Arkansas
Efter flera fall av konsumentbedrägeri och en officiell varning från statens justitieminister Tim Griffin, antog Arkansas en lag som reglerar crypto ATMs i maj. Griffin sa att hans kontor
mottog klagomål från konsumenter som totalt översteg 400 000 dollar i förlorade pengar i kryptovaluta-kioskbedrägerier.
Lagen innehåller flera bestämmelser:
- 2 000 dollar per dag transaktionsgräns för nya användare
- Varningar måste visas tydligt
- Återbetalning för nya användare inom 14 dagar vid bedrägeri, inklusive avgifter
- Operatörer måste erhålla användaridentifiering
- Operatörer måste kontakta registrerade användare som är äldre innan de gör sin första transaktion.
Colorado
I början av juni införde delstaten Colorado kontroller för crypto ATMs mitt i en ökande mängd bedrägerier. Amy Nofziger, direktör för offerstöd för American Association of Retired Persons’ (AARP) Fraud Watch Network, berättade för Colorado-media:
Mängden bedrägeri som sker via dessa crypto ATM-maskiner är enorm … Vi hör det över hela landet, men det påverkar verkligen konsumenterna i Colorado.
Lagen inkluderar krav som:
- 2 000 dollar per dag transaktionsgräns för nya användare
- Operatörer måste återbetala transaktioner om kryptovaluta överförs till en plånbok utanför landet
- Bevis på transaktion/kvitto.
Iowa
Delstaten Iowa har vidtagit hårda åtgärder mot crypto ATMs. Inte bara antog den en lag den 1 juli som reglerar crypto-kiosker, utan justitieminister Brenna Bird har också stämt de två största kryptovaluta-ATM-operatörerna i Iowa: Bitcoin Depot och CoinFlip.
[Bedragare] övertygar dessa äldre kvinnor om att de behöver hjälp, och skickar sedan sina offer till crypto ATMs. Och crypto ATM-företagen tar en del av vinsten. Det är inte bara fel, det är olagligt.
Lagen kräver:
- 1 000 dollar per dag transaktionsgräns för nya användare
- Avgifter får inte överstiga 15 % av transaktionsvärdet
- Varningar måste visas tydligt
- Operatörer måste lämna rapporter om konsumentskyddspraxis till statliga myndigheter.
Maine
Den 10 juni antog delstaten Maine enhälligt lagstiftning för att kontrollera kryptovaluta-kiosker. Stats senator Chip Curry sa att crypto ATM-bedrägerier
inte är isolerade incidenter. De är en del av ett växande mönster av internationella kriminella nätverk som riktar sig mot Maine och utnyttjar våra mest sårbara medborgare.
Den nya lagen inför flera krav:
- 1 000 dollar per dag transaktionsgräns för nya användare
- Operatörer måste registrera sig som penningöverföringsföretag i Maine
- Transaktionsavgifter får inte överstiga 5 dollar eller 3 % av transaktionsvärdet
- Garanti för återbetalningar till offer för bedrägeri
- Förbjud operatörer att be kunder att avsäga sig sina rättigheter.
Maryland
Den 1 juli trädde en ny lag i Maryland i kraft för att reglera crypto-kiosker mitt i en våg av rapporter om crypto ATM-bedrägerier. Offer för crypto ATM-bedrägerier i Maryland har stämt Bitcoin ATM-operatören Athena Bitcoin för påstådd övergrepp mot äldre, och hävdar att operatörer avsiktligt placerar kiosker i områden med en hög andel låginkomsttagare och äldre invånare. Den nya lagen kräver:
- 2 000 dollar per dag transaktionsgräns för nya användare
- Operatörer måste registrera sig hos Finansinspektionen
- Transaktionsavgifter får inte överstiga 5 dollar eller 15 % av transaktionsvärdet
- Operatörer måste samla in användaridentifiering, inklusive namn, födelsedatum och adress
- Varningar måste visas tydligt.
Minnesota
I Minnesota reglerar nu Department of Commerce, Financial Institutions and Enforcement Divisions crypto-kiosker. Lagen är en del av en gemensam insats mellan lagstiftare, brottsbekämpande myndigheter och AARP och kräver:
- 2 000 dollar per dag transaktionsgräns för nya användare
- Återbetalning för nya användare inom 14 dagar vid bedrägeri, inklusive avgifter
- Varningar måste visas tydligt
- Operatörer måste avslöja villkor och bestämmelser.
Bedragare riktar ofta in sig på äldre personer, som är mindre bekanta med elektroniska betalningsformer, inklusive kryptovalutor. Enligt FBI-statistik riktas den största delen av crypto ATM-bedrägerier mot äldre personer (över 60 år).
North Dakota
North Dakota antog House Bill 1447 den 18 mars med målet att skydda invånarna från bedrägerier. Den anger ett antal krav:
- 2 000 dollar per dag transaktionsgräns
- Varningar måste visas tydligt
- Operatörer måste registrera sig som penningöverföringsföretag
- Operatörer måste övervaka kiosker för misstänkt aktivitet
- Operatörer måste lämna kvartalsrapporter om platser, inklusive användarnamn och transaktionsdata.
Nebraska
Nebraskas guvernör Jim Pillen undertecknade en lag den 12 mars som reglerar crypto ATMs. Han sa att delstaten har
arbetat hårt för att bygga Nebraska till en ledare inom kryptovaluta
, men att
en viktig del av dessa insatser är att se till att vi har skyddsnät för att förhindra att brottslingar utnyttjar nebraskaner.
Lagen kräver:
- 2 000 dollar per dag gräns för nya användare
- 5 000 dollar per dag för befintliga kunder
- Avgifter får inte överstiga 18 % av transaktionsvärdet
- Återbetalning för nya användare inom 90 dagar vid bedrägeri, inklusive avgifter.
Oklahoma
Oklahoma antog en lag i maj för att reglera crypto ATMs. Hyllad av AARP, Senate Bill 1083 blev först nedlagd av Oklahomas guvernör Kevin Stitt, men båda husen kunde åsidosätta vetot. Lagen registrerades hos statssekreteraren och trädde i kraft den 1 november och stipulerar:
- 2 000 dollar daglig transaktionsgräns för nya användare
- Återbetalning för nya användare vid bedrägeri
- Operatörer måste registrera sig hos Oklahoma Banking Department
- Operatörer måste använda blockchain-analys för att förhindra att köpta tillgångar går till plånböcker kopplade till brottslig verksamhet.
Rhode Island
Delstaten Rhode Island antog en lag som reglerar crypto ATMs den 11 augusti, kallad Crypto ATM Fraud Prevention Act. Ordförande för Rhode Islands senatskommitté för artificiell intelligens och framväxande teknologier, Victoria Gu, sa:
Crypto ATMs är tyvärr ett allt vanligare sätt för brottslingar att komma undan med sina illaskaffade vinster, och utan ökad reglering kommer denna trend bara att accelerera.
Lagen inkluderar åtgärder som:
- 2 000 dollar per dag transaktionsgränser för nya användare
- Återbetalning för nya användare inom 90 dagar vid bedrägeri, inklusive avgifter
- Operatörer är skyldiga att göra lagstadgade avslöjanden
- Varningar måste visas tydligt.
Vermont
I maj 2024 antog Vermont H.659 för att reglera crypto ATMs. Aaron Ferenc, biträdande bankkommissionär vid Finansinspektionen, berättade för lokal media att lagen syftade till att
sakta ner hastigheten med vilken människor blir offer.
Lagen inkluderar bekanta bestämmelser, inklusive:
- 2 000 dollar daglig transaktionsgräns för nya användare
- Kiosker måste registrera sig hos Finansinspektionen
- Återbetalningsrättigheter för nya användare.
Wisconsin
Den 13 augusti introducerade Wisconsin State Senate en lag som kräver att operatörer av crypto-kiosker ska erhålla en licens för penningöverföring för att verka i delstaten, samt samla in Know Your Customer-data om användare, såsom deras namn, adress och födelsedatum. Användare kommer att begränsas till 1 000 dollar i transaktioner per dag, och maskinerna måste visa en varning om möjligheten att crypto ATMs används för bedrägeri. Lagen följer en identisk lag som lades fram i State Assembly, underhuset i delstatens lagstiftning. Detta är en vanlig taktik för att öka sannolikheten för att lagen blir lag och påskynda den lagstiftande processen.
Framtiden för Crypto ATMs
Restriktioner för crypto ATMs kan bli nationella. Antalet delstater som inför strikta regler för crypto ATMs ökar i takt med att oro från seniorrättighetsgrupper och konsumentskyddsmyndigheter växer. Äldre personer utgör en stor procentandel av Iowas och Maines befolkning — en särskilt sårbar demografisk grupp för crypto ATM-bedrägerier. Båda delstaterna har antagit strikta lagar med låga dagliga gränser för uttag och strikta licens- och rapporteringskrav. I Washington överväger lagstiftare en lag som skulle införa regler för crypto ATMs på nationell nivå, med många av de föreslagna åtgärderna liknande de som redan förekommer i olika delstater. Åtgärderna mot crypto ATMs har hindrat tillväxten av crypto-kioskverksamheten. Nya licens- och ID-krav, samt provisionsgränser, kan bryta lönsamheten för operatörer av crypto ATMs.
