Uppdatering från Financial Action Task Force
WASHINGTON – Vid avslutningen av sitt plenarmöte denna månad uppdaterade Financial Action Task Force (FATF), en mellanstatlig organisation som fastställer internationella standarder för bekämpning av penningtvätt, finansiering av terrorism och spridning av massförstörelsevapen (AML/CFT/CPF), sina listor över jurisdiktioner med strategiska brister inom AML/CFT/CPF. FinCEN rekommenderar amerikanska finansiella institutioner att ta hänsyn till FATF:s inställning till dessa jurisdiktioner när de granskar sina skyldigheter och riskbaserade policyer, procedurer och praxis.
Jurisdiktioner under Ökad Övervakning
När det gäller de FATF-identifierade jurisdiktionerna under ökad övervakning påminns berörda finansiella institutioner om sina skyldigheter att följa due diligence-kraven för utländska finansiella institutioner (FFIs) enligt 31 CFR § 1010.610(a), utöver sina allmänna skyldigheter enligt 31 U.S.C. § 5318(h) och dess genomförandeföreskrifter. Som krävs enligt 31 CFR § 1010.610(a) bör berörda finansiella institutioner säkerställa att deras due diligence-program, som berör korrespondentkonton upprätthållna för FFIs, inkluderar lämpliga, specifika, riskbaserade och, när så är nödvändigt, förstärkta policyer, procedurer och kontroller.
Dessa ska rimligt utformas för att göra det möjligt för den berörda finansiella institutionen att upptäcka och rapportera varje känd eller misstänkt penningtvättsaktivitet som involverar korrespondentkonton som inrättats, upprätthållits, administrerats eller hanterats i USA för en FFI.
Dessutom har penningtjänstföretag (MSBs) parallella krav gällande utländska agenter eller motparter, vilket beskrivs i FinCEN:s tolkande offentliga utlåtande 2004-1. Detta klargör att AML-programregleringen kräver att MSBs upprättar adekvata och lämpliga policyer, procedurer och kontroller i proportion till risken som penningtvätt och finansiering av terrorism utgör för deras relationer med utländska agenter eller motparter. Dessa rimliga steg bör dock inte ifrågasätta en finansiell institutions förmåga att upprätthålla eller på annat sätt fortsätta lämpliga relationer med kunder eller andra finansiella institutioner.
Finansiella institutioner bör även hänvisa till tidigare riktlinjer för att tillhandahålla tjänster till utländska ambassader, konsulat och uppdrag. Ytterligare information om dessa krav, som omfattar både inhemska och utländska agenter och motparter, finns i FinCEN:s riktlinjer för befintliga skyldigheter avseende AML-programmet för MSB-principer gällande agentövervakning.
Hög-Risk Jurisdiktioner Föremål för Kallelse till Åtgärd
Burma förblir en FATF-identifierad hög-risk jurisdiktion som är föremål för en kallelse till åtgärd. FATF uppmanar alla medlemmar att tillämpa förstärkt due diligence i proportion till riskerna. FinCEN rekommenderar amerikanska finansiella institutioner att tillämpa förstärkt due diligence när de upprätthåller korrespondentkonton för utländska banker som verkar under en banklicens utfärdad av ett land som inte samarbetar med internationella AML-principer eller procedurer.
DPRK (Nordkorea) och Iran förblir också i denna kategori, och FATF uppmanar alla medlemmar att tillämpa motåtgärder. Amerikanska finansiella institutioner måste följa omfattande amerikanska regler och förbud mot att öppna eller upprätthålla korrespondentkonton för nordkoreanska eller iranska finansiella institutioner. Befintliga amerikanska sanktioner och FinCEN:s förordningar förbjuder sådana korrespondentkontorelationer.
Enligt den amerikanska regeringen utgör Irans beteende ett hot mot de nationella intressena. Därför utfärdades den 4 februari 2025, National Security Presidential Memorandum (NSPM)-2, där det konstateras att det är i nationens intresse att utöva maximalt tryck på den iranska regimen för att stoppa dess nukleära hot och begränsa dess stöd till terrorism. Irans regering och iranska finansiella institutioner är föremål för blockering av egendom enligt Executive Order 13599.
Dessa sanktioner ålägger skyldigheter på amerikanska finansiella institutioner som går längre än de relevanta FATF-rekommendationerna.
Slutsats
För jurisdiktioner som tas bort från FATF:s listning och övervakningsprocess bör amerikanska finansiella institutioner ta FATF:s beslut och orsaken till avlistningarna i beaktande när de bedömer risker. Finansiella institutioner måste rapportera varje känd eller misstänkt penningtvättsaktivitet och följa alla gällande regler och föreskrifter i samband med sina transaktioner.
Frågor eller kommentarer angående innehållet i detta uttalande bör riktas till FinCEN:s Regulatory Support Section genom ett meddelande på www.fincen.gov/contact.
