Stephanie Talamantez: Insikter om Kryptobedrägerier
Stephanie Talamantez, tidigare FBI-specialagent och nu Senior Managing Director på Guidepost Solutions, har tillbringat över ett decennium i skärningspunkten mellan brottsbekämpning och finansiell bedrägeri. Hon har lett utredningar som resulterat i beslag av tillgångar värda mer än 350 miljoner dollar och hjälper nu till att återhämta över 450 miljoner dollar i stulna digitala tillgångar. I denna intervju delar Talamantez med sig av sina insikter om de senaste trenderna inom kryptobedrägerier, hur olagliga medel spåras över blockkedjor, de efterlevnadsgap hon observerar i branschen, samt vad företag och institutioner måste göra för att skydda sig själva — en balans mellan innovation och riskminimering i ett globalt, decentraliserat finansiellt ekosystem.
Expertis och Riskbedömning
Talamantez: ”Den expertis jag förvärvade under min tid på FBI har varit grundläggande för hur jag ser på och utvärderar risk och efterlevnad inom digitala tillgångar idag. Efter att ha tillbringat år med att leda utredningar om kryptovaluta och finansiell bedrägeri har jag en unik synvinkel och har sett båda sidor av ekosystemet för digitala tillgångar. Jag har bevittnat hur dessa teknologier kan utnyttjas som verktyg för bedrägeri, men också deras legitima nytta och den verkliga innovation de möjliggör. Jag började undersöka brott relaterade till kryptovaluta 2014, vilket gav mig en plats i första raden till utvecklingen av det digitala tillgångslandskapet. Jag har sett både innovationen och den snabba expansionen av banbrytande teknologi, liksom den parallella skapelsen och användningen av dessa teknologier för att dölja kriminella vinster och aktiviteter, och jag har bevittnat deras roll i att underlätta andra människors utsatthet. Detta perspektiv gör att jag kan identifiera risker som andra kan förbise. Min erfarenhet på FBI har gjort att jag kan upptäcka sårbarheter och mönster som inte alltid är uppenbara utifrån.”
Efterlevnad och Reglering
Medan efterlevnad inom det digitala tillgångsområdet fortfarande utvecklas, finns det grundläggande principer som kan hjälpa företag att navigera globala regulatoriska förväntningar. Vissa standarder är universella, även om de inte alltid har tillämpats konsekvent inom kryptovaluta. Det är möjligt att bevara innovation och decentralisering samtidigt som man säkerställer att plattformar inte används för bedrägeri, utsatthet eller penningtvätt. Ingenting kommer någonsin att vara 100% effektivt mot att bekämpa beslutsamma brottslingar, men genomtänkta kontroller och riskfokuserade tillvägagångssätt kan avsevärt begränsa deras agerande.
Social Ingenjörskonst och Bedrägerier
Talamantez: ”Under de senaste åren har bedrägerier och scams baserade på social ingenjörskonst ökat. Utöver de många varianterna av så kallade ’pig-butchering’-scheman, som kan sträcka sig från romantisk manipulation till bedrägliga investeringsmöjligheter, har det skett en betydande ökning av andra former av social ingenjörskonst som riktar sig mot innehavare av digitala tillgångar. Brottslingar utnyttjar ofta information som samlats in från en persons online-närvaro, dataintrång eller andra sårbarhetspunkter för att övertygande engagera sig med offer. Utrustade med tillräckligt med personliga detaljer kan dessa brottslingar få offer att tro att de pratar med kundsupport eller någon som legitimt har tillgång till deras konton. Denna typ av bedrägeri ger antingen de brottsliga aktörerna direkt tillgång till offrens konton, vilket gör att de kan överföra kryptovalutan själva, eller leder till att offren omedvetet flyttar sina tillgångar under förevändningen av att ”säkra” dem, när de i verkligheten underlättar sin egen stöld. Dessa scheman har blivit så sofistikerade att även mycket kunniga och ekonomiskt insatta individer har fallit offer.”
Spårning av Olagliga Medel
Talamantez: ”Spårning är både en konst och en vetenskap, särskilt när det gäller kedjehoppning, decentraliserade utbyten, broar och andra plattformar för tillgångsbyte. Det finns olika blockkedjeutforskare samt kommersiellt tillgängliga verktyg som kan hjälpa till att analysera och spåra olagliga medel. Men effektiv spårning kräver ofta att man använder flera metoder och datapunkter. Vissa broar och byteplattformar har sina egna interna utforskare, men utredare måste veta hur man använder dem effektivt. Vissa utforskare listar till och med alla heta plånböcker kopplade till en DeFi-börs, vilket gör att du kan spåra transaktioner genom plattformen genom att justera USD-värden och tidsstämplar för byten. Detta är varför det är avgörande för utredare att ständigt uppdatera de verktyg de förlitar sig på och förbli flexibla i varje analytisk metod. On-chain-analys har ingen lösning som passar alla. Olika scheman kommer ofta att se olika ut on-chain, så att förstå vad du tittar på, vilka mönster du ska leta efter och vilka analytiska verktyg eller tekniker som ska tillämpas är avgörande för att framgångsrikt spåra olaglig aktivitet över blockkedjemiljöer.”
Utmaningar och Framtid
Talamantez: ”Bedrägerier relaterade till kryptovaluta är utan tvekan ett globalt problem. Utredningar sträcker sig ofta över flera kontinenter, och att uppnå ett framgångsrikt resultat kräver internationellt samarbete. Digitala tillgångar rör sig snabbt, vilket gör att beroendet av de traditionella fördragsprocesserna (MLATs) blir opraktiskt. Medan många digitala tillgångsbörser kommer att följa internationella stämningar, hedrar de inte alltid tredje parts begärningar, vilket innebär att brottsbekämpning måste vara involverad. Vissa börser kan tillfälligt frysa tillgångar om de informeras om deras koppling till bedrägeri, men brottsbekämpning måste leda alla återvinningsinsatser. När det gäller återvinning av digitala tillgångar är starka samarbetsinsatser mellan den offentliga och privata sektorn avgörande. Nyligen genomförda storskaliga beslag kopplade till stora bedrägerisystem har visat hur effektiva dessa partnerskap kan vara. En av de största utmaningarna vi för närvarande står inför i återvinningsinsatser är bristen på resurser. Bedrägerisystem relaterade till digitala tillgångar har expanderat snabbt under de senaste åren, och brottsbekämpning har helt enkelt inte kapacitet att driva alla dessa fall. Detta kan lämna många offer utan meningsfulla vägar för rättelse. Privata företag som Guidepost Solutions kan hjälpa till att överbrygga den klyftan genom att spåra medel och stödja insatser för att frysa tillgångar, men den faktiska återlämnandet av dessa tillgångar kräver i slutändan åtgärder från brottsbekämpningen.”
Regulatorisk Risk och Förebyggande
Talamantez: ”Under det senaste året har regulatorisk uppmärksamhet varit starkt fokuserad på stablecoins, vilket lämnar mycket av det bredare digitala tillgångsområdet i ett grått område. Medan det har skett en tydlig förskjutning bort från verkställighetsdriven reglering, kan den strategin återigen förändras om några år. Jag förväntar mig att den regulatoriska fokusen 2026 återigen kommer att ligga på stablecoins. GENIUS Act skisserade en ram för stablecoins, med ett ikraftträdande 18 månader efter undertecknandet, vilket kommer att inträffa i början av 2027. Som ett resultat kommer 2026 i stor utsträckning att handla om att förbereda sig för och implementera dessa regler. Under tiden har annan regulatorisk vägledning verkat stanna upp, och förväntas inte återfå fart 2026, vilket utgör utmaningar för sektorer utanför stablecoin-ekosystemet. I sin roll bör finansiella institutioner förbereda sin infrastruktur för att börja acceptera och/eller göra affärer med enheter som accepterar stablecoins. De bör etablera en ny riskmatris och stärka sin KYT i förberedelse för implementeringen 2027.”
Talamantez: ”Bedrägeriförebyggande är avgörande, särskilt om du innehar kryptotillgångar. Att byta lösenord och säkra alla molnbaserade data är viktigt. Teknik är fantastisk; tills den inte är det. Rädslan för att förlora sina digitala tillgångar har skapat den perfekta miljön för social ingenjörskonst-attacker. Den ångesten får människor att agera snabbt, vilket är precis vad brottslingar räknar med. När dessa bedrägerier kontaktar intet ont anande offer är de ofta så övertygande och kunniga att de kan övervinna offrets initiala tvekan. Det är vanligtvis först timmar eller till och med en dag senare, när adrenalinet avtar och situationen omvärderas, som offren inser att något var fel, och att de kan ha blivit utsatta. Tyvärr är det redan för sent då. Förutom proaktiva bedrägeriförebyggande åtgärder är det viktigaste rådet jag kan ge: Pausa innan du agerar. Lägg på, ta ett steg tillbaka och ta ett ögonblick för att omvärdera situationen. Undvik att klicka på länkar från oönskade meddelanden eller e-post, och om du behöver verifiera något, kontakta företaget med ett känt, betrott nummer. Att ge dig själv några ögonblick att pausa kan göra hela skillnaden för att förhindra bedrägeri.”
Talamantez: ”Regulatorisk risk kan minimeras genom att etablera en stark efterlevnadsram från början. När ramen är på plats, överväg att engagera en tredje part för att stresstesta och utvärdera dess effektivitet, samtidigt som du kontinuerligt granskar och uppdaterar företagets policyer och riktlinjer för att säkerställa att de förblir effektiva och i linje med de föränderliga reglerna. Utbildning är avgörande eftersom, på företagsnivå, drivs de flesta bedrägerihändelser mindre av teknik eller infrastrukturgap och mer av mänskliga faktorer. Anställda kan oavsiktligt bli den svagaste länken genom att klicka på phishing-länkar, dela känslig information, falla för social ingenjörskonst-scheman, eller använda sin företags-e-post och lösenord för att registrera sig på andra webbplatser som kan vara utsatta för dataintrång, vilket gör att deras inloggningsuppgifter hamnar i fel händer.”
