Problematiska bankpraxis inom kryptovalutaindustrin
En general partner på det framstående riskkapitalföretaget Andreessen Horowitz belyser en ny och problematisk bankpraxis som syftar till att undergräva kryptovalutaindustrin. Trots att JPMorgans VD Jamie Dimon offentligt har erkänt att han nu är ”en troende på stablecoins”, hävdar Alex Rampell, en general partner på Andreessen Horowitz, att banken tyst straffar kryptovaluta- och fintechföretag genom att ta ut orimligt höga avgifter för tillgång till traditionell bankinfrastruktur.
”Bankerna syftar till att genomföra sin egen Chokepoint 3.0 och tar ut galet höga avgifter för att få tillgång till data eller för att flytta pengar till kryptovaluta- och fintech-appar.”
Han tillägger att de även blockerar kryptovaluta- och fintech-appar som de inte gillar.
Operation Choke Point 2.0
Operation Choke Point 2.0 var en påstådd hemlig insats av Biden-administrationen för att undergräva kryptovaluta genom avbankisering och andra medel. USA:s president Donald Trump har sedan dess avskaffat många av de oetiska policyer som skapades för att kväva industrin. Det nya fenomenet på JPMorgan är dock inte en statlig aktivitet, utan snarare en operation som utförs direkt av banken själv.
Rampell menar att Trump-administrationen bör ingripa för att stoppa JPMorgans agerande. ”Vi behöver ingen ny lag,” förklarar Rampell. ”Vi behöver bara att administrationen förhindrar detta hjärtlösa och manipulerande försök att döda konkurrens och konsumentval.”
JPMorgans avgiftsstrukturer
Rampell, en serieentreprenör som började koda vid 10 års ålder och tog examen från Harvard med en examen i tillämpad matematik och datavetenskap, hänvisar till en artikel som publicerades tidigare i månaden som bevis på JPMorgans dåliga avsikter. Artikeln rapporterar att banken har meddelat en drastisk förändring i hur den hanterar databehov från teknikföretag som söker tillgång till kunders bankuppgifter.
Många betalnings- och kryptovaluta-appar, såsom Venmo, Robinhood och Coinbase, överför nödvändigtvis data till och från användarnas bankkonton, en process som hittills har varit i stort sett gratis. ”Om det plötsligt kostar 10 dollar att flytta 100 dollar till ett Coinbase- eller Robinhood-konto, kanske färre människor gör det,” förklarar Rampell. ”Och om JPMorgan och andra banker kan blockera konsumenter från att koppla sina valda kryptovaluta- och fintech-appar till sina bankkonton, eliminerar de effektivt konkurrensen.”
JPMorgan har redan infört nya avgiftsstrukturer för dataaggregatorer, företag som fungerar som mellanhand mellan fintech-appar och banker. Artikeln som Rampell hänvisar till rapporterar att avgifterna kommer att träda i kraft ”senare i år.” JPMorgans Dimon säger att ”tredje parter bör kompensera banker för tillgång till deras system,” men Rampell tror att bankens verkliga motiv är mycket mer illvilliga.
”Missta dig inte: detta handlar inte om en ny intäktsström. Det handlar om att strypa konkurrensen. Och om de kommer undan med detta, kommer varje bank att följa efter.”
