Nexo Bötfälls av Kaliforniska Myndigheter
Kaliforniska myndigheter har bötfällt den digitala tillgångsplattformen Nexo med 500 000 dollar för att ha utfärdat tusentals ”olovliga” lån till minst 5 456 invånare i delstaten. Detta lägger till ytterligare en åtgärd i företagets långvariga regulatoriska problem i USA.
Regulatoriska Problem och Granskning
Kaliforniens avdelning för finansiellt skydd och innovation (DFPI) meddelade att deras granskning visade att Nexo Capital Inc., en enhet baserad på Caymanöarna och en del av Nexo-gruppen, erbjöd kryptobackade konsument- och företagslån utan att inneha en giltig delstatslicens och utan att utvärdera låntagares förmåga att återbetala, befintlig skuld eller kredit historia.
”Långivare måste följa lagen och undvika att ge riskfyllda lån som äventyrar konsumenterna – och kryptobackade lån är inget undantag.” – KC Mohseni, DFPI-kommissionär
Nexo måste också överföra alla medel från kaliforniska invånare till en licensierad amerikansk filial inom 150 dagar. Det beteende som myndigheterna nämner inträffade mellan den 26 juli 2018 och den 22 november 2022, en period under vilken Nexo expanderade sin kryptobackade utlåningsverksamhet innan de slutligen drog sig tillbaka från USA mitt under ökande statlig och federal granskning.
Historik av Regulatoriska Åtgärder
Nexo har sedan dess stängt sina traditionella kryptolåneprodukter för amerikanska kunder och upprätthåller endast kryptobackade lånetjänster utomlands efter en serie regulatoriska åtgärder. Detta markerar ännu en konflikt mellan Nexo och kaliforniska myndigheter, eftersom DFPI för två år sedan ledde en multistatlig arbetsgrupp som säkrade en uppgörelse på 22,5 miljoner dollar över företagets oregistrerade Earn Interest Product.
Samma år åtalade den amerikanska värdepappers- och börskommissionen Nexo för att ha misslyckats med att registrera sin kryptolåneprodukt, vilket resulterade i ytterligare böter på 22,5 miljoner dollar och förde företagets totala böter i USA för 2023 till 45 miljoner dollar.
Kommentarer från Branschexperter
Kadan Stadelmann, Chief Technology Officer på Komodo Platform, kommenterade:
”Det faktum att Nexo misslyckades med grundläggande kontroller för återbetalningsförmåga för tusentals väcker utan tvekan röda flaggor om systematiska brister i efterlevnaden, och konsumenter bör ta dessa varningar på allvar.”
Han pekade på Kaliforniens regulatoriska ramverk som avgörande för att skydda konsumenterna och noterade att statens reglering ”lutar mot överkollateralisation för att skydda konsumenterna mot standarder, samt låntagarfokuserade skydd som behövs för att undvika en kryptovaluta-version av den finansiella krisen 2008.”
Framtiden för Nexo
Efter att ha dragit sig tillbaka från USA i slutet av 2022, mitt under flera åtgärder, står Nexos försök att återvända till marknaden nu inför granskning efter DFPI:s böter och frågor om dess beroende av uppgörelser utan erkännande. Stadelmann varnade för att företaget ”kan stå inför ytterligare erkännanden, ökande böter eller regulatoriska övervakare” när myndigheterna granskar dess efterlevnadsregister.
”Andra kryptoföretag har stått inför liknande regulatoriska böter, inklusive FTX och Binance, och förblir i verksamhet. Varför inte Nexo?”
Representanter för Nexo svarade inte omedelbart på en begäran om kommentar.
