Ripple och Kritiken mot RNTB
Ripple’s försök att etablera en nationell förtroendebank möter kraftig kritik för att hota reglerande skydd, destabilisera banksystemet och sudda ut gränserna för kärninstitutioner. Independent Community Bankers of America (ICBA), som representerar cirka 5 000 samhällsbanker över hela landet, har formellt invänt mot Ripple Labs’ ansökan om att få tillstånd att driva Ripple National Trust Bank (RNTB).
Kritik från ICBA
I ett detaljerat brev som skickades till Office of the Comptroller of the Currency (OCC) den 4 augusti, hävdade ICBA att Ripples förslag att hantera reserver för sin RLUSD-stablecoin avviker kraftigt från det ursprungliga syftet med nationella förtroendebanker och effektivt återskapar kärnbankfunktioner. ICBA varnade för att detta har potential att tömma insättningar ur banksystemet.
Genom att erbjuda RLUSD med dollarinlösen och betalningsnytta, betonade gruppen att Ripple effektivt skulle återskapa rollen som en insättningsinstitution – något som är lagligt begränsat för förtroendebanker. ICBA underströk att Ripples tillvägagångssätt bryter mot reglerande avsikter:
“Ripple Labs och RNTB verkar återskapa en banks insättningsfunktioner utan att erhålla ett fullständigt banktillstånd.”
Gruppen hävdade också att OCC tillåter stablecoin-utgivare att kringgå reglerande skydd. I sitt brev angav ICBA:
“OCC bör inte tillåta stablecoin-utgivare att använda det nationella förtroendebankstillståndet för att dra nytta av fullservicebank-myndigheter utan att uppfylla fullservicebank-krav.”
Stablecoins som RLUSD, som fungerar på liknande sätt som insättningar genom att möjliggöra överföringar, köp och dollarinlösen, skiljer sig markant från de förvarings- och förtroenderoller som förtroendebanker var avsedda för.
Regleringsprocedurer och Risker
Föreningen noterade vidare att OCC inte hade följt de formella regleringsprocedurer som krävs enligt Administrative Procedure Act när man utvidgade förtroendebankernas befogenheter att inkludera icke-fiduciära aktiviteter som stablecoin-utgivning. Utöver juridiska bekymmer flaggade ICBA allvarliga risker kopplade till digitala tillgångar och tidigare regleringsöverträdelser av Ripple.
“Kryptovalutaekosystemet är fullt av betydande risker relaterade till bedrägeri, penningtvätt och cyberbrott, vilket utgör stora utmaningar för alla institutioner, såsom RNTB, som söker tillhandahålla förvaringstjänster för digitala tillgångar.”
Föreningen pekade också på Ripples tidigare förlikning angående brister i penningtvätt och dess böter på 125 miljoner dollar för värdepappersöverträdelser som skäl för att neka ansökan.
Slutsats
I sin slutsats varnade ICBA: Att bevilja RNTB:s nationella förtroendebankstillstånd skulle undergräva stabiliteten i det finansiella systemet genom att tillåta en icke-traditionell institution att erbjuda insättningsliknande tjänster utan adekvat reglerande tillsyn, vilket hotar konsumentskydd och integriteten i banksektorn.
Vissa inom blockchain-industrin hävdar att sådana institutioner kan modernisera finans, men ICBA insisterar på att riskerna överväger eventuella fördelar utan strikt reglerande jämlikhet.
