Uppdatering (10 maj 2025)
Efter en grundlig granskning av kungligt dekret 253/2025, den officiella BOE-texten och flera oberoende faktakontroller har vi fastställt att en tidigare version av denna artikel felaktigt hävdade att spanjorer måste ge 24 timmars förvarning till skattemyndigheterna innan de tar ut mer än 3 000 € kontant och kan stå inför böter på upp till 150 000 € för bristande efterlevnad. I verkligheten åligger rapporteringsskyldigheten banker och fintech-företag – inte enskilda sparare – och bötesbeloppet på 150 000 € gäller endast institutioner som misslyckas med att lämna in de nödvändiga uppgifterna. Artikeln har uppdaterats helt för att korrigera dessa punkter och ge en heltäckande, källbelagd förklaring av de nya reglerna. Sammanfattningsvis riktar sig dekretet mot banker och fintech-företag, inte vanliga kontoinnehavare – men det trycker ändå Spanien närmare total finansiell transparens.
Bakgrund
Berättelsen började med en artikel den 28 april i Madrid Informa, som ekades av flera engelskspråkiga bloggar och en syndikering från Fintechnews CH. En tweet av CitizenX VD Alex Recouso växte på X och ledde till svordomsfyllda svar från podcaster Peter McCormack. Ingen av dessa inlägg länkade till Boletín Oficial del Estado (BOE) där lagen faktiskt publicerades.
Vad kungligt dekret 253/2025 faktiskt gör
Det ändrar artiklar 37, 38 och 38 bis i Spaniens allmänna skatteregler (Real Decreto 1065/2007) och lägger till en ny artikel 38 ter (BOE-A-2025-6599). Dekretet kräver att banker, e-pengar-institutioner och kortutfärdare ska lämna in:
- Månadsrapporter om kontantinsättningar, uttag, lån och kontobalanser över 3 000 €.
- Månadsrapporter om handelskortsbetalningar (det gamla årliga taket på 3 000 € försvinner).
- Årsrapporter om all kortaktivitet – avgifter, påfyllningar och uttag från bankomater – om inte kortet rör sig mindre än 25 000 € per år.
- Utvidgar skyldigheten till utländska fintech-företag som betjänar spanska medborgare.
- Förändrar den mesta av arbetsbördan från årliga till månatliga inlämningar, vilket stramar AEAT:s riskanalysfönster från 12 månader till cirka 30 dagar (KPMG sammanfattning).
Myth-busting
Ingen 24-timmars förvarning, ingen 150 000 € böter för privata sparare: Faktakontrollanterna på InfoVeritas har motbevisat påståendet att medborgare måste ”föranmäla” uttag. Artikel 38 ålägger helt enkelt finansiella institutioner att inkludera alla kontanttransaktioner över 3 000 € i sin informationsdeklaration. Det finns ingen text i kungligt dekret 253/2025 som tvingar en individ att lämna in ett formulär eller vänta 24 timmar innan de rör sina egna pengar.
Siffran €150 000 är den maximala administrativa böter som AEAT kan ålägga enheter som systematiskt misslyckas med att lämna in eller förfalska de nya rapporterna – omkring 0,5 % av deras årliga intäkter under Spaniens graduerade sanktionsregim (Lag 58/2003, Artikel 199). Privata kunder omfattas inte.
Vem kan verkligen få böter – och för vad
| Skyldig part | Utlösare | Potentiella böter |
|---|---|---|
| Bank / fintech / kortutfärdare | Sen eller ofullständig eller falsk månads- eller årsdeklaration | 150 € – 150 000 € (Art. 199 LGTT) |
| Individuell kund | Ingen under kungligt dekret 253/2025 (vanliga AML/KYC-regler gäller fortfarande) | N/A |
Varför integritetsadvokater (och Bitcoin-förespråkare) fortfarande bryr sig
Även utan ett föranmälningskrav innebär Spaniens rapporteringsöversyn att skatteverket kommer att få detaljerad, nästan realtidsdata om varje stor kontanttransaktion och nästan varje korttransaktion. Medborgarrättsgrupper argumenterar att sådan massdatainsamling vänder presumtionen om oskuld, medan kryptoproponenter ser det som ännu en signal för självförvaltade digitala pengar.
”När statlig auktorisering krävs för att komma åt dina pengar, är de inte längre dina pengar.” — Alex Recouso, CitizenX.
Recousos inlägg misstolkar lagen men fångar en känsla som ekar över Bitcoin Twitter: varje nytt rapporteringslager skjuter användarna mot censurresistenta vägar.
En del av en bredare EU-granskning
Spaniens åtgärd parallelliserar EU:s utkast till paket för bekämpning av penningtvätt, som söker ett €10 000 pan-EU-tak på kontantbetalningar och obligatoriska transaktionsövervaknings-API:er. Italien, Frankrike och Portugal har redan infört kontantgränser under 3 000 € för kommersiella betalningar. Europeiska kommissionen vill att de slutliga reglerna ska antas innan AMLA-lanseringen 2026.
Sammanfattningar för spanska sparare – och för kryptomarknader
Du kan fortfarande gå in i din bank och ta ut 3 001 € imorgon. Förvänta dig frågor och ID-kontroller, men ingen förhandlingsskyldighet. Din bank – inte du – kommer att berätta för AEAT om det i sin nästa månadsfil. Böter riktas mot institutionen om den döljer eller fördröjer informationen. Dekretet turbo-laddar en övervakningstrend som gör bärarfria, peer-to-peer-tillgångar som Bitcoin alltmer attraktiva.
Slutsats: Rubrikerna om kontantförbudsepoker är överdrivna, men Spaniens nya regler minskar de återstående fickorna av finansiell integritet. Kryptons ”vara din egen bank”-berättelse fick just en ny medvind – minus desinformation.
