Reglering av Betalningsstablecoins
U.S. regulators har föreslagit att vissa betalningsstablecoin-utgivare ska verifiera kunders identiteter enligt en ny regel som utfärdats som en del av GENIUS Act-ramverket. Federal Reserve Board meddelade på torsdagen att de söker offentlig kommentar på ett gemensamt förslag som skulle kräva att omfattade stablecoin-utgivare upprätthåller effektiva kundidentifieringsprogram (CIPs).
Förslagets Innehåll
Förslaget utfärdades tillsammans med Financial Crimes Enforcement Network, Federal Deposit Insurance Corporation, Office of the Comptroller of the Currency och National Credit Union Administration. En 117-sidig notis publicerad av myndigheterna angav att regeln skulle genomföra bestämmelser i Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act, känd som GENIUS Act.
Förslaget skulle formellt behandla tillåtna betalningsstablecoin-utgivare som finansiella institutioner enligt Bank Secrecy Act och kräva att de upprätthåller kundidentifieringsprocedurer. Kommentarer på förslaget kommer att accepteras i 60 dagar efter publicering i Federal Register.
Kundidentifiering och Riskhantering
Myndigheterna angav att tillåtna betalningsstablecoin-utgivare skulle behöva samla in och verifiera kundinformation innan de öppnar en kontorelation. Den information som krävs skulle generellt inkludera en kunds namn, adress, födelsedatum eller bildande, och identifikationsnummer.
Förslaget skulle kräva att utgivare antar riskbaserade procedurer utformade för att etablera en rimlig tro på att de känner till den verkliga identiteten hos varje kund. Reglerarna sa att dessa procedurer bör ta hänsyn till en utgivares storlek, affärsmodell, kundbas, kontotyper och metoder som används för att öppna konton.
”Detta är nästa steg för att säkerställa att tillåtna betalningsstablecoin-utgivare är fullt integrerade i Bank Secrecy Act-reglerna,” sa NCUA:s ordförande Kyle Hauptman och tillade att förslaget speglar befintliga krav på kundidentifiering som används av kreditföreningar och sätter standarder för att identifiera och verifiera kontoinnehavare.
Sekundärmarknadsaktivitet och Tillämpning av Regler
Förslaget följer tidigare NCUA-regelverk relaterade till betalningsstablecoins. Myndigheten sa att den utfärdade ett föreslaget regelverk förra månaden som täcker operativa och riskhanteringsstandarder för licensierade betalningsstablecoin-utgivare.
Det föreslagna regelverket drar en åtskillnad mellan direkta affärer med en stablecoin-utgivare och transaktioner som sker på andra ställen på marknaden. Reglerarna sa att krav på kundidentifiering skulle gälla när en användare etablerar en formell relation med en tillåten betalningsstablecoin-utgivare genom aktiviteter som emission, inlösen, förvaring, reservhantering eller andra auktoriserade tjänster.
Myndigheterna föreslog också att det helt enkelt att inneha eller överföra en betalningsstablecoin inte skulle skapa en kontorelation med utgivaren. Dokumentet anger att sekundärmarknadsaktivitet, inklusive överföringar mellan användare och transaktioner som genomförs genom mellanhand, generellt inte skulle utlösa krav på kundidentifiering för stablecoin-utgivaren.
Politisk Bakgrund och Framtida Utsikter
Förslaget kommer dagar efter att en bipartisan grupp av amerikanska senatorer uppmanade finansdepartementet att bevara en roll för statliga reglerare under GENIUS Act. I ett brev den 16 juni till finansminister Scott Bessent bad lagstiftarna, ledda av senator Cynthia Lummis, finansdepartementet att ge tydligare vägledning om hur stater kan få certifiering för sina egna regleringsramar för stablecoin.
GENIUS Act tillåter utgivare med högst 10 miljarder dollar i utestående stablecoins att verka under certifierade statliga regleringssystem. Förslaget om kundidentifiering anger att dess krav skulle gälla inte bara för federalt övervakade utgivare utan också för stablecoin-utgivare som verkar under berättigade statliga ramverk som etablerats enligt lagen.
