Utkast till Ändringar av Regler för Penningtvätt
Den brittiska HM Treasury publicerade denna vecka ett utkast till föreslagna ändringar av de nuvarande reglerna för penningtvätt, som syftar till att adressera luckor och utvecklande risker, inklusive striktare krav för kryptoföretag. ”Uppdateringarna syftar till att skapa ett mer riskbaserat och proportionerligt system som är robust mot finansiell brottslighet, samtidigt som det förblir genomförbart för industrin,” framgår det av utkastdokumentet.
Förbättringar av Vägledning och Efterlevnad
Regeringen har också åtagit sig att förbättra sektorsspecifik vägledning om efterlevnad av AML (anti-penningtvätt) och CTF (bekämpning av terroristfinansiering) i en rad frågor, samt att publicera separat vägledning om användning av digital identitetsverifiering för AML/CTF-ändamål.
Risker och Utmaningar
Utsläppet följer en offentlig konsultation 2024, som belyste svagheter i Storbritanniens system kopplade till samlade kundkonton, registrering av stiftelser, tillsyn av kryptoföretag och utmaningar i kundkännedom. Riskerna är betydande, enligt rapporten National Risk Assessment of Money Laundering and Terrorist Financing som publicerades i juli. Den visade att Storbritannien fortfarande är mycket utsatt på grund av sin stora och öppna ekonomi.
Samtidigt uppskattade Home Office:s Economic Crime Survey 2024 att 2% av Storbritanniens företag – omkring 33 500 – hade upplevt känd eller misstänkt penningtvätt under det föregående året. Enkäten visade att bedrägeri, mycket av det cyberaktiverat och kopplat till utländska aktörer, nu står för mer än 43% av all brottslighet i England och Wales.
Kryptotillgångar och Nya Regler
Inom detta landskap är kryptotillgångar alltmer en oro. En enkät från Financial Conduct Authority (FCA) 2024 visade att 12% av Storbritanniens vuxna ägde kryptotillgångar, och brottsbekämpande myndigheter har noterat deras växande roll i penningtvättsscheman, ofta genom tjänsteleverantörer utanför Storbritannien.
De nya utkastreglerna föreslår flera förändringar för kryptoföretag. Financial Conduct Authority kommer att tillämpa ett bredare ”fit and proper”-test på företagskontrollanter, vilket ersätter det nuvarande testet för verkliga ägare, för att säkerställa att tillsynen fångar komplexa ägarstrukturer.
Andra bestämmelser kommer att sänka tröskeln för anmälningar om förändringar i kontroll från 25% till 10%, i linje med Financial Services and Markets Act (FSMA)-systemet. Detta innebär att alla parter som förvärvar en andel på 10% eller mer – eller betydande inflytande – måste anmäla detta till FCA.
Ytterligare ändringar omfattar kundkännedom, registrering av stiftelser, begränsningar för korrespondentbankverksamhet och tekniska uppdateringar, såsom att konvertera trösklar från euro till pund.
Feedback och Tidslinje
Treasury inbjuder till feedback på utkastet fram till den 30 september, innan reglerna slutgiltigt fastställs för parlamentarisk övervägande i början av 2026.
