Banca d’Italia och Kryptotransaktioner
Banca d’Italia meddelade den 7 september till italienska kryptotjänstleverantörer att de måste verifiera att varje kryptotransaktion genomgår sanktionskontroller, oavsett dess värde. Centralbanken varnade specifikt företagen för att införa en minimi gräns för transaktioner inom sina screeningsystem. En sådan gräns skulle kunna möjliggöra att små kryptotransaktioner undgår automatiserade kontroller.
Regler och Riktlinjer
Meddelandet fastställer ingen ny sanktionsregel, utan förstärker krav som redan finns i riktlinjer från Europeiska bankmyndigheten (EBA), som har tillämpats i Italien sedan 30 december 2025. Påminnelsen kommer efter en utvidgning av Europeiska unionens restriktiva åtgärder och ett växande regulatoriskt fokus på huruvida finansiella institutioner effektivt kan genomföra sanktioner i det dagliga arbetet.
Banca d’Italia instruerade kryptotjänstleverantörer, kända som CASPs, att granska information om både avsändaren och mottagaren innan de genomför en kryptotransaktion. Kravet gäller individuella transaktioner och beror inte på deras värde.
Ingen Minimi Gräns
Enligt en rapport publicerad av Borsa Italianas Radiocor-tjänst bad centralbanken operatörerna att säkerställa att deras system inte innehåller någon minimi gräns som begränsar vilka transaktioner som genomgår screening. Policyn innebär att en transfer inte kan kringgå sanktionskontroller enbart för att den är värd €1 eller ett annat litet belopp. Det innebär inte att efterlevnadspersonal måste manuellt godkänna varje mikrotransaktion. CASPs kan använda automatiserade system som jämför kund- och transaktionsinformation med tillämpliga sanktionslistor.
Struktureringsrisker och EBA:s Riktlinjer
Att ta bort minimi gränser adresserar också struktureringsrisker. En sanktionerad person skulle annars kunna dela upp en större transfer i flera mindre transaktioner som är utformade för att förbli under en operatörs screeningsgräns. De underliggande skyldigheterna fastställdes i EBA:s riktlinjer som täcker interna policys, procedurer och kontroller för att genomföra EU:s och nationella restriktiva åtgärder.
Separat Efterlevnad och MiCA
Efterlevnad av sanktioner är också separat från auktorisation enligt Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA). MiCA fastställer licensierings-, styrnings- och beteendekrav, men att få auktorisation tar inte bort skyldigheterna enligt EU:s regler om restriktiva åtgärder. Denna distinktion är viktig när nationella tillsynsmyndigheter slutför Europas övergång till MiCA.
Operativ Press på CASPs
Banca d’Italias påminnelse lägger omedelbart operativ press på CASPs att granska sina sanktionskontroller. Företag behöver bekräfta att transaktionsvärden inte avgör om screening sker. De måste också undersöka hur ofta deras system får uppdaterade sanktionslistor.
Blockchainadresser kopplade till sanktionerade parter utgör en annan utmaning. Namnkontroll ensam kanske inte identifierar exponering när en transfer involverar en adress kopplad till en utsedd enhet, mellanhand eller sanktionerad tjänst.
Framtida Steg för Kryptoodlare
För italienska kryptoodlare är nästa steg en dokumenterad granskning av systeminställningar, sanktionslistans täckning och eskaleringsprocedurer. En MiCA-auktorisation ensam kommer inte att visa att dessa kontroller fungerar på varje transfer.
