EU:s Nya Regler för att Motverka Penningtvätt
Europeiska unionen har godkänt nya regler för att motverka penningtvätt, vilka kommer att förbjuda reglerade kryptoföretag från att stödja integritetsmynt. Samtidigt kommer direkta Bitcoin-transaktioner mellan privata plånböcker att ligga utanför de obligatoriska identifieringskraven.
Förordning (EU) 2024/1624
Enligt förordning (EU) 2024/1624, som träder i kraft den 10 juli 2027, kommer kryptotjänsteleverantörer som verkar inom EU att möta strängare krav på kundverifiering och nya begränsningar för tjänster som ökar transaktionsanonymiteten. Förordningen inför också en blockomfattande gräns på €10,000 (ungefär $11,500) för kommersiella kontantbetalningar och ställer ytterligare krav på flera branscher som anses vara sårbara för penningtvätt.
Kundkännedom och Transaktionsgränser
Under den nya ramen måste reglerade kryptoföretag, inklusive börser och förvaringsinstitut, genomföra fullständig kundkännedom för tillfälliga kryptotransaktioner värda €1,000 (ungefär $1,150) eller mer. För transaktioner under denna gräns måste leverantörer fortfarande identifiera kunder, men de är inte skyldiga att genomföra samma nivå av verifiering som gäller för större transaktioner eller pågående affärsrelationer.
”Samtidigt förbjuder förordningen uttryckligen anonyma kryptokonton och tjänster som möjliggör transaktionsanonymisering eller ökad fördunkling.”
Även om reglerna effektivt hindrar reglerade kryptoföretag från att lista, förvara eller underlätta transaktioner med integritetsfokuserade tillgångar, förbjuder lagstiftningen inte individer från att äga eller använda dessa kryptovalutor privat.
Identifieringskrav och Peer-to-Peer Transaktioner
En förtydligande som publicerades tillsammans med förordningen klargör att identifieringskraven gäller kryptotjänsteleverantörer snarare än varje enskild blockchain-transaktion. Direkta överföringar mellan självhostade plånböcker ligger utanför dessa skyldigheter. Separata krav enligt förordning (EU) 2023/1113, ofta kallad Travel Rule-ramverket, kräver att reglerade leverantörer överför avsändar- och mottagarinformation under kryptotransaktioner.
Ytterligare kontroller tillämpas när överföringar som involverar självhostade plånböcker når €1,000 eller mer och en reglerad mellanhand är involverad. Som ett resultat måste användare som transagerar genom börser och andra reglerade plattformar genomföra kundkännedomprocedurer, medan peer-to-peer Bitcoin-transaktioner som genomförs utan en mellanhand inte utlöser direkta identitetsverifieringskrav enligt EU-lag.
Regler för Kontantbetalningar och Andra Sektorer
Utöver kryptovaluta fastställer förordning (EU) 2024/1624 en harmoniserad gräns på €10,000 för kommersiella kontantbetalningar inom hela EU. Individuella medlemsstater kan dock fortsätta att tillämpa lägre gränser om nationella myndigheter väljer striktare kontroller. För kontanttransaktioner värda €3,000 (ungefär $3,450) eller mer måste handlare och andra skyldiga enheter verifiera kundernas identiteter och utföra due diligence-kontroller innan transaktionen slutförs.
Förordningen noterar att den nya gränsen inte gäller insättningar eller betalningar som görs genom banker, betalningsinstitut eller utgivare av elektroniska pengar. Dessa transaktioner förblir föremål för befintliga övervakningssystem och krav på rapportering av misstänkt aktivitet där varningssignaler upptäckts.
Utökade Skyldigheter och Transparens
En annan viktig komponent i lagstiftningen utökar listan över enheter som omfattas av EU:s skyldigheter att motverka penningtvätt. Professionella fotbollsklubbar, fotbollsagenter, crowdfunding-operatörer, investeringsmigrationföretag, lyxvaruhandlare och flera andra sektorer kommer nu att vara skyldiga att genomföra efterlevnadskontroller och rapportera misstänkt aktivitet.
Regler för transparens kring verkligt ägande har också stärkts. Enligt förordningen måste juridiska enheter inom EU avslöja sina slutliga ägare genom nationella register, med ägartrösklar som vanligtvis sätts till 25% och sänks till 15% för vissa högre riskstrukturer. Stiftelser, fonder och icke-EU-enheter som är involverade i specifika EU-affärsaktiviteter eller fastighetstransaktioner kommer också att omfattas av krav på offentliggörande, med förvaltare som måste uppdatera ägarinformation inom 28 kalenderdagar.
