Senatens Misslyckande med CLARITY Act
Senatens misslyckande att driva igenom CLARITY Act har lämnat de befintliga kraven på kundidentifiering, anti-penningtvätt, sanktioner och rapportering av misstänkt aktivitet oförändrade för de amerikanska kryptoföretag som omfattas av lagen. Fernando Castellanos, chef för digitala tillgångar och sponsorbanker på Prove Global, berättade för crypto.news att lagen främst handlade om marknadsstruktur och inte skulle ha ersatt de krav som redan ålagts kryptoföretag enligt Bank Secrecy Act.
Konsekvenser av Misslyckandet
Kraven på kundidentifiering, kontroller av verkliga ägare, sanktioner, AML-kontroller och övervakning av misstänkt aktivitet förblir i kraft, enligt Castellanos. Kryptoföretag måste också fortsätta att lämna in nödvändiga rapporter när deras system upptäcker aktivitet som uppfyller tillämpliga rapporteringsstandarder.
”Det misslyckade omröstningen förändrar inte de efterlevnadsplikt som redan gäller för de täckta kryptoföretagen,” sa Castellanos.
Senatens Omröstning och Framtida Förhandlingar
Den 15 september avvisade senaten cloture på motionen att gå vidare med H.R. 3633, underhusversionen av Digital Asset Market Clarity Act. Den misslyckade proceduromröstningen fick 49 röster för och 50 emot, vilket lämnade åtgärden 11 röster under de 60 som krävs för att öppna debatt. Sju demokratiska senatorer som motsatte sig cloture beskrev senare resultatet som ”inte slutet” och sa att de förblev engagerade i bipartiska förhandlingar.
Behovet av Identifiering och Riskkontroller
Medan lagen förblir olöst, sa Castellanos att överföring av medel genom blockchain-nätverk inte tar bort behovet av att fastställa vem som kontrollerar ett konto eller står bakom en transaktion.
”Om något, höjer det ribban,” sa han.
Snabbare avveckling och transaktioner som är svåra att återkalla lämnar företagen mindre tid att identifiera misstänkt bedrägeri eller olaglig aktivitet.
Kontroller och Granskningar
Enligt Castellanos måste företag därför upprätthålla identitets- och riskkontroller efter onboarding istället för att behandla verifiering som ett engångssteg. Granskningar omfattar vanligtvis kund- och företagsverifiering, verklig ägarinformation, sanktioner, bedrägeriförebyggande, plånboksgranskning och transaktionsövervakning. Banker söker också bevis på att varje kontroll fungerar under faktiska driftsförhållanden.
Reglering och Tillsyn
Under det föreslagna CLARITY-ramverket skulle federal tillsyn delas mellan Securities and Exchange Commission och Commodity Futures Trading Commission. Lagens delade federala tillsyn skulle placera kvalificerade digitala varor och registrerade spotmarknadsförmedlare under CFTC:s övervakning samtidigt som SEC:s befogenhet över värdepapper och relaterade transaktioner bevaras.
Framtiden för Identitetskontroller
Identitetskontroller blir mer komplexa när en AI-agent öppnar ett konto, handlar med tillgångar eller initierar en betalning för en person eller ett företag. Castellanos sa att institutioner måste fastställa vem som kontrollerar agenten, vem som godkände en specifik åtgärd och vad programvaran har tillåtelse att göra.
”När agenter börjar interagera med finansiella system och flytta pengar autonomt, måste det finnas en tydlig, verifierbar kedja som kopplar personen, företaget, agenten och transaktionen,” sa han.
